Perguntas Frequentes sobre Embedded Finance
Muito se escuta falar sobre Embedded Finance. Descubra agora as principais perguntas acerca do tema e tire suas dúvidas.
1. O que é Embedded Finance?
Embedded Finance, ou Finanças Embutidas, é uma inovação no setor financeiro que permite que empresas não financeiras integrem soluções financeiras diretamente em seus serviços e produtos. Isso é feito através de APIs (Interfaces de Programação de Aplicações), possibilitando a incorporação de serviços como carteiras digitais, contas correntes, crédito e seguros nas plataformas das empresas.
2. Como o Embedded Finance difere do Banking as a Service (BaaS)?
Enquanto o Banking as a Service (BaaS) se concentra em fornecer serviços financeiros de back-end por instituições financeiras a organizações não financeiras, o Embedded Finance é focado na experiência do consumidor (front-end) e permite que qualquer empresa atue como um banco. O Embedded Finance é mais orientado para a experiência do usuário final.
3. Quais são as principais vantagens do Embedded Finance para as empresas?
As principais vantagens do Embedded Finance para as empresas são:
- Criação de novos fluxos de receita sem perder o foco nas atividades principais
- Melhoria no engajamento e retenção de clientes
- Diferencial competitivo no mercado
- Possibilidade de oferecer produtos financeiros personalizados
- Fortalecimento da reputação da marca.
4. Como o Embedded Finance beneficia os usuários?
Os principais benefícios do Embedded Finance para seus usuários são:
- Acesso a serviços financeiros mais acessíveis e convenientes
- Experiência do cliente melhorada, com menos burocracia
- Inclusão financeira para populações desbancarizadas ou sub-bancarizadas
- Oferta de produtos financeiros personalizados
5. Qual é o impacto do Embedded Finance na inclusão financeira?
O Embedded Finance desempenha um papel crucial na inclusão financeira, oferecendo serviços acessíveis a populações desbancarizadas ou sub-bancarizadas. No Brasil, por exemplo, onde 34 milhões de pessoas não possuem contas bancárias, empresas podem utilizar o Embedded Finance para oferecer produtos financeiros personalizados, movimentando um mercado que gira em torno de R$347 bilhões anualmente.
6. Como o Embedded Finance está transformando o setor financeiro?
O Embedded Finance está moldando um novo panorama de serviços personalizados e acessíveis, graças ao avanço da Inteligência Artificial (AI) e da infraestrutura de open banking. Estima-se que o Embedded Finance movimentará cerca de US$ 7 trilhões nos próximos cinco anos, impulsionando a inovação e transformando fundamentalmente a maneira como interagimos com o setor financeiro.
7. Quais são os principais desafios na implementação do Embedded Finance?
Os principais desafios na implementação do Embedded Finance são:
- Integração técnica de sistemas financeiros complexos
- Garantia de segurança e proteção de dados dos usuários
- Conformidade com leis e regulamentações específicas
- Obtenção de licenças para oferecer serviços financeiros
- Criação de uma experiência de usuário intuitiva e funcional
- Estabelecimento de parcerias com provedores de serviços financeiros e empresas de tecnologia
- Governança de dados e manutenção de altos padrões de segurança
8. Qual é o futuro do Embedded Finance?
Especialistas preveem que a integração do Embedded Finance é o futuro do sistema bancário, com tecnologias cada vez mais presentes em aplicativos do dia a dia. Do mercado de Embedded Finance na América Latina, por exemplo, espera-se um crescimento de 27% anualmente, alcançando uma receita de US$ 13,7 bilhões até 2029. Isso indica um vasto campo de oportunidades para empresas que buscam inovar e expandir seus serviços financeiros.
